A la hora de solicitar un crédito en el sistema financiero formal es muy importante tener un buen historial crediticio para poder acceder a la ofertas de dinero. Sin embargo, muchos dominicanos no tienen vida crediticia o su situación en las centrales de riesgo es mala.
Para poder mejorar historial crediticio, vamos a responder algunas preguntas para ayudarte a salir de esta situación incómoda.
Índice de contenido
¿Qué es un historial crediticio?
Antes de limpiar historial crediticio, es bueno explicar de que se trata este concepto. Básicamente es un resumen de tu vida financiera, es decir tus operaciones como préstamos o tarjetas de crédito, incluso también aquellos servicios como puede ser la telefonía celular o Internet.
Es muy importante que tengas presente que puedes revisar tu historial de crédito gratis, hasta cuatro veces al año.
¿Cómo tener un historial crediticio sano?
Para corregir mi historial de crédito es muy importante estar al día con tus compromisos financieros, es decir que no tienes que tener deudas pendientes, y en el caso que en algún momento te hayas retrasado con tus pagos, haberlos cancelado y hoy tener tus finanzas personales en orden.
Los reportes emitidos por las centrales de riesgo se actualizan constantemente y cada pago que realices se verá reflejado allí por lo tanto si te preguntas como arreglar mi crédito en República Dominicana, nada mejor que pagar lo que debes.
¿Cómo mejorar o limpiar nuestro historial crediticio en RD?
En primer lugar te recomendamos consultar Data Crédito y TransUnion una o dos veces al año para conocer tu situación actual.
En función de los reportes de estas centrales de riesgo, como usuario sabrás donde tienes deudas y así limpiar mi récord crediticio.
Si aparecen compromisos impagos ponte en contacto con quien tienes esos adeudos y comienza a regularizar tu situación a través del reenganche o refinanciación para que se evidencie una intención de corregir mi historial de crédito.
¿Qué empresas reportan y forman mi historial crediticio?
Las bancos comerciales, financieras y bancos de desarrollo, asociaciones de ahorros y préstamos, sector comercial, crédito educativo y telecomunicaciones tienen este tipo de información.
Sin embargo, es muy importante que además de tus obligaciones, conozcas tus derechos amparados en la ley 172-13.
¿Qué indica la ley 172-13 y cómo protege a los usuarios?
Esta ley sobre deudas en República Dominicana tiene por objeto la protección integral de los datos personales asentados en archivos, registros públicos, bancos de datos u otros medios técnicos de tratamiento de datos destinados a dar informes, sean estos públicos o privados.
Vale recordar que esta Ley dominicana sobre Protección de Datos Personales también para regula a las Sociedades de Información Crediticia que se encargarán de la prestación de los servicios de referencias crediticias de una persona física o jurídica en el mercado dominicano.
Si hay información crediticia errónea ¿Qué debo hacer?
Según lo establece la Ley 172-13, sobre la Protección de Datos de Carácter Personal, tienes el derecho de rectificación, modificación y cancelación de la información que se refiera a ti registrada en las bases de datos que pudiera ser ilegal, inexacta, errónea o caduca.
Por lo tanto puedes hacer tu reclamación en las SIC para borrar historial crediticio erróneo a través de un formulario disponible en sus webs o acercándote a una oficina comercial.
Si desea tienes disponible la opción de consultar centrales de riesgo gratis en ProUsuario.
¿Cuánto tiempo abarca mi reporte en los burós de créditos?
En República Dominicana, una de las preguntas que durante muchos años hemos escuchado fue ¿Cuánto tiempo dura una persona en cicla?
Ahora podemos decirte que tanto en TransUnion como en DataCredito, se muestra toda actividad crediticia de los últimos 12 meses de cada una de tus obligaciones, tanto si has tenido retraso en tus pagos como aquellos que ya has pagado.
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) podrán procesar, para fines de presentación en los reportes, las informaciones crediticias que les sean proporcionadas por los aportantes de datos, conforme a los criterios siguientes:
- Para los créditos a plazo o los créditos contratados por cuotas periódicas, que estén vencidos o no, contratados en un plazo menor o igual a los 48 meses, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las informaciones asociadas a los mismos, durante un lapso no mayor a los cuarenta y ocho meses transcurridos desde la fecha de apertura del crédito.
- Para los créditos a plazo o los créditos contratados por cuotas periódicas, que estén vencidos, contratados en un plazo mayor a los 48 meses, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las informaciones asociadas a los mismos durante un lapso transcurrido desde la fecha del último pago al crédito en cuestión, lapso que no debe ser mayor a los cuarenta y ocho meses y no debe exceder la fecha de término del crédito originalmente pactado.
- Para los créditos recurrentes, es decir, los créditos que vuelven a ocurrir o aparecer, especialmente después de un intervalo, entre ellos incluidas las tarjetas de crédito, las líneas de crédito bancarias o financieras, los créditos comerciales, que estén en defecto o vencidos, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las informaciones asociadas a los mismos durante un lapso no mayor de 48 meses transcurridos desde la fecha del último pago efectuado al crédito en cuestión.
Si pagué mis deudas ¿se limpia mi historial de crédito?
Es importante entender que para salir de Transunion o salir de Datacrédito tienes que regularizar poco a poco tus deudas.
A medida se vas cumpliendo con los pagos al compromiso contraído con el crédito la cuenta se va actualizando cuando realizas el saldo total de tu deuda la cuenta se actualiza con balance cero y Tu Historia de Crédito refleja la realidad de tu comportamiento de pago en los últimos años.
De esta manera, tu historia muestra el cumplimiento con tus obligaciones, y así podrás salir de cicla.
Ya saldé todas mis deudas y no debo nada en entidades bancarias o crediticias, pero aun así no aplico para productos con bancos ¿Qué puedo hacer?
Las deudas no se eliminan de forma automática en los buró de crédito. Puede ser que tengas que esperar algunos meses para que te aprueben nuevamente.
En el año 2020 al entrar la pandemia del COVID 19 fui suspendido de mi trabajo y al igual que muchas personas tuve que llegar a un acuerdo de pago por mis dos tarjetas de crédito, debido a que las tarjetas mes tras mes me generaban mora porque yo estaba suspendido laboralmente por decreto del gobierno como medida ante el COVID, es decir una situación ajena a mi y a la de mucha gente que estaban confinados en su casa sin producir dinero.
Tan pronto me reactivé a mi labor a final del 2021 pude saldar los dos acuerdos por completo antes de tiempo, ahora que me veo produciendo mas de 70,000 al mes por más de seis meses quise pedir un préstamo para emprender, pero me dicen que mi historial esta dañado y puede permanecer así por mas de 6 años, ¿Qué puedo hacer para solucionar esto?
Es muy probable que tengas que esperar algunos meses para poder solicitar un préstamo ya que las deudas no se elimina de forma automática.
Hace tiempo tengo una deuda con Bank crédito, un banco que quebró en República Dominicana y ahora me están llamando ¿Qué puedo hacer?
Odalis, te recomendamos ponerte en contacto con ProUsuario para conocer la situación actual del banco y que puedan asesorarte sobre tu situación particular y como proceder.
Quiero limpiar mi historial de crédito.
¿A qué número o donde tengo que ir a limpiar mi crédito?
Para comunicarte con TransUnion puedes hacerlo al (809) 227-1888 / opción 1
Hace como ya casi cuatro años que pagué una tarjeta del Banco Promerica, y desde ese momento no he podido calificar porque aparezco en datacrédito.
Fui dos veces a la central de ellos y me dijeron que mandan una carta al buro de crédito, y que ya a partir del 1 de este mes de abril todo estaba resuelto, pero cuando fui y solicité una tarjeta me dicen que estoy en Datacrédito, tengo mi carta de saldo.
Recuerda que el Artículo 25 de la Ley sobre la protección de datos de carácter personal sostiene que existe un procedimiento de reclamación aplicable a las Sociedades de Información Crediticia (SIC) para la modificación, rectificación y cancelación de la información del titular.
Cuando los titulares de los datos no estén conformes con la información contenida en un reporte proveniente de una Sociedad de Información Crediticia (SIC) o de las entidades que desarrollan herramientas de puntaje de crédito, podrán presentar una reclamación.
Dicha reclamación deberá presentarse por instancia o mediante acto de alguacil en el que se señale con claridad los registros en que conste la información impugnada, así como copias de la documentación en que fundamenten su inconformidad.
Yo quiero limpiar mi crédito.
Quiero que me ayuden a reparar mi crédito tengo una deuda en una cooperativa.
Buenas tardes, soy un joven que tengo mi propio negocio y me metí en préstamos informales que me han sido muy incómodo de pagar porque son diarios y quería saber si me podían ayudar para tomar un préstamo y limpiar mi crédito y pagar en un solo lugar una cuota mensual.
Yirkin, tenemos esta alternativa de crédito en línea desde este enlace. Puedes ingresar las 24hs, los 7 días de la semana.
Mi historial.
Quiero limpiar mi crédito y necesito saber cuanto debo.
Puedes averiguar tu historial en la web de TransUnion o Datacredito.
Buenos días, quiero que por favor limpien mi crédito ya que mi deuda fue saldada en las empresas que tenias dicho retraso.