A la hora de solicitar un crédito en el sistema financiero formal es muy importante tener un buen historial crediticio para poder acceder a la ofertas de dinero. Sin embargo, muchos dominicanos no tienen vida crediticia o su situación en las centrales de riesgo es mala.
Para poder mejorar historial crediticio, vamos a responder algunas preguntas para ayudarte a salir de esta situación incómoda.
Índice de contenido
¿Qué es un historial crediticio?
Antes de limpiar historial crediticio, es bueno explicar de que se trata este concepto. Básicamente es un resumen de tu vida financiera, es decir tus operaciones como préstamos o tarjetas de crédito, incluso también aquellos servicios como puede ser la telefonía celular o Internet.
Es muy importante que tengas presente que puedes revisar tu historial de crédito gratis, hasta cuatro veces al año.
¿Cómo tener un historial crediticio sano?
Para corregir mi historial de crédito es muy importante estar al día con tus compromisos financieros, es decir que no tienes que tener deudas pendientes, y en el caso que en algún momento te hayas retrasado con tus pagos, haberlos cancelado y hoy tener tus finanzas personales en orden.
Los reportes emitidos por las centrales de riesgo se actualizan constantemente y cada pago que realices se verá reflejado allí por lo tanto si te preguntas como arreglar mi crédito en República Dominicana, nada mejor que pagar lo que debes.
¿Cómo mejorar o limpiar nuestro historial crediticio en RD?
En primer lugar te recomendamos consultar Data Crédito y TransUnion una o dos veces al año para conocer tu situación actual.
En función de los reportes de estas centrales de riesgo, como usuario sabrás donde tienes deudas y así limpiar mi récord crediticio.
Si aparecen compromisos impagos ponte en contacto con quien tienes esos adeudos y comienza a regularizar tu situación a través del reenganche o refinanciación para que se evidencie una intención de corregir mi historial de crédito.
¿Qué empresas reportan y forman mi historial crediticio?
Las bancos comerciales, financieras y bancos de desarrollo, asociaciones de ahorros y préstamos, sector comercial, crédito educativo y telecomunicaciones tienen este tipo de información.
Sin embargo, es muy importante que además de tus obligaciones, conozcas tus derechos amparados en la ley 172-13.
¿Qué indica la ley 172-13 y cómo protege a los usuarios?
Esta ley sobre deudas en República Dominicana tiene por objeto la protección integral de los datos personales asentados en archivos, registros públicos, bancos de datos u otros medios técnicos de tratamiento de datos destinados a dar informes, sean estos públicos o privados.
Vale recordar que esta Ley dominicana sobre Protección de Datos Personales también para regula a las Sociedades de Información Crediticia que se encargarán de la prestación de los servicios de referencias crediticias de una persona física o jurídica en el mercado dominicano.
Si hay información crediticia errónea ¿Qué debo hacer?
Según lo establece la Ley 172-13, sobre la Protección de Datos de Carácter Personal, tienes el derecho de rectificación, modificación y cancelación de la información que se refiera a ti registrada en las bases de datos que pudiera ser ilegal, inexacta, errónea o caduca.
Por lo tanto puedes hacer tu reclamación en las SIC para borrar historial crediticio erróneo a través de un formulario disponible en sus webs o acercándote a una oficina comercial.
Si desea tienes disponible la opción de consultar centrales de riesgo gratis en ProUsuario.
¿Cuánto tiempo abarca mi reporte en los burós de créditos?
En República Dominicana, una de las preguntas que durante muchos años hemos escuchado fue ¿Cuánto tiempo dura una persona en cicla?
Ahora podemos decirte que tanto en TransUnion como en DataCredito, se muestra toda actividad crediticia de los últimos 12 meses de cada una de tus obligaciones, tanto si has tenido retraso en tus pagos como aquellos que ya has pagado.
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) podrán procesar, para fines de presentación en los reportes, las informaciones crediticias que les sean proporcionadas por los aportantes de datos, conforme a los criterios siguientes:
- Para los créditos a plazo o los créditos contratados por cuotas periódicas, que estén vencidos o no, contratados en un plazo menor o igual a los 48 meses, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las informaciones asociadas a los mismos, durante un lapso no mayor a los cuarenta y ocho meses transcurridos desde la fecha de apertura del crédito.
- Para los créditos a plazo o los créditos contratados por cuotas periódicas, que estén vencidos, contratados en un plazo mayor a los 48 meses, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las informaciones asociadas a los mismos durante un lapso transcurrido desde la fecha del último pago al crédito en cuestión, lapso que no debe ser mayor a los cuarenta y ocho meses y no debe exceder la fecha de término del crédito originalmente pactado.
- Para los créditos recurrentes, es decir, los créditos que vuelven a ocurrir o aparecer, especialmente después de un intervalo, entre ellos incluidas las tarjetas de crédito, las líneas de crédito bancarias o financieras, los créditos comerciales, que estén en defecto o vencidos, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las informaciones asociadas a los mismos durante un lapso no mayor de 48 meses transcurridos desde la fecha del último pago efectuado al crédito en cuestión.
Si pagué mis deudas ¿se limpia mi historial de crédito?
Es importante entender que para salir de Transunion o salir de Datacrédito tienes que regularizar poco a poco tus deudas.
A medida se vas cumpliendo con los pagos al compromiso contraído con el crédito la cuenta se va actualizando cuando realizas el saldo total de tu deuda la cuenta se actualiza con balance cero y Tu Historia de Crédito refleja la realidad de tu comportamiento de pago en los últimos años.
De esta manera, tu historia muestra el cumplimiento con tus obligaciones, y así podrás salir de cicla.